Nová úprava pomáhá části seniorů, kteří po zrušení státní podpory neměli splněnou minimální dobu spoření. Rozhodující je datum uzavření smlouvy, přiznání starobního důchodu a v některých případech také včas podaná žádost.
Nejdůležitější lhůta
Žádost o vrácení peněz je nutné podat od 1. srpna 2026 nejpozději do 1. února 2027. Po uplynutí této lhůty nárok zaniká.
Proč bylo penzijko pro některé seniory „zamčené“?
Od 1. července 2024 stát přestal vyplácet státní příspěvek klientům, kterým byl přiznán řádný nebo předčasný starobní důchod.
Část seniorů ale ještě neměla splněnou minimální dobu spoření. Museli si proto vybrat mezi pokračováním bez státní podpory a předčasným ukončením smlouvy spojeným s vrácením dříve připsaných státních příspěvků. Podle Ministerstva financí se tato situace původně týkala přibližně 200 000 lidí.
Kdo může nově smlouvu ukončit?
Nové pravidlo se vztahuje na klienty, kteří splňují všechny následující podmínky:
Podmínky
- smlouvu o penzijním spoření uzavřeli před 29. prosincem 2023,
- mají přiznaný starobní důchod,
- ve spoření dosud pokračují,
- ještě nesplnili původně požadovanou dobu pěti let.
Tito klienti mohou penzijní spoření ukončit bez ohledu na dosavadní délku spoření. Podle Ministerstva financí může jít přibližně o 100 000 lidí.
Kdo může získat zpět vrácené příspěvky?
Druhou skupinu tvoří senioři, kteří smlouvu po zrušení státní podpory předčasně ukončili a kvůli nesplněné pětileté době museli vrátit připsané státní příspěvky.
O jejich navrácení musí písemně požádat penzijní společnost, u které naposledy spořili. Nárok se může týkat přibližně 16 000 lidí. Menší skupina klientů, kteří nespořili ani dva roky a při předčasném ukončení přišli také o vlastní vklady, může za stanovených podmínek požádat rovněž o jejich vrácení.
Vrácení peněz není automatické
Žádost je nutné podat od 1. srpna 2026 do 1. února 2027. Konkrétní formulář a způsob podání poskytne příslušná penzijní společnost. Některé společnosti umožňují využít také elektronickou podatelnu.
Co se novelou nemění?
Změna neobnovuje státní příspěvky za období po přiznání starobního důchodu. Seniorům tedy stát nezačne znovu automaticky přispívat.
Za splnění zákonných podmínek však může zůstat zachována možnost daňového odpočtu. Před ukončením smlouvy je proto vhodné ověřit také její daňové dopady, případné příspěvky zaměstnavatele a způsob výplaty prostředků.
Není vždy nutné penzijko okamžitě rušit
Možnost ukončení ještě neznamená, že je ukončení smlouvy pro každého nejvýhodnější. Před rozhodnutím doporučuji prověřit:
Co porovnat před rozhodnutím
- naspořenou částku a dosavadní zhodnocení,
- typ fondu a jeho investiční strategii,
- případné příspěvky zaměstnavatele,
- daňové důsledky výplaty,
- zamýšlené využití peněz,
- další finanční rezervy a příjmy v důchodu.
Pokud senior peníze bezprostředně nepotřebuje, může dávat smysl porovnat jednorázový výběr s pokračováním smlouvy nebo jiným způsobem čerpání.
Praktický postup krok za krokem
Připravte si poslední výpis nebo číslo smlouvy a ověřte datum jejího uzavření.
Zkontrolujte, zda smlouva stále trvá, nebo už byla předčasně ukončena.
Obraťte se na penzijní společnost, u které jste naposledy spořili.
Vyžádejte si písemné potvrzení nároku, očekávané částky a daňového režimu.
Použité zdroje: Ministerstvo financí ČR a informace penzijních společností k nové úpravě pro starobní důchodce.
Ministerstvo financí ČR →NN Penzijní společnost: postup →
ČSOB Penzijní společnost →
Článek má informační charakter a nepředstavuje individuální investiční, daňové ani právní doporučení. Konkrétní postup závisí na smlouvě a osobní situaci klienta.
Kontrola penzijního spoření