Příjem z majetku
Investiční portfolio, nemovitosti nebo jiná aktiva mohou při správném nastavení vytvářet pravidelné peněžní toky.
Wealth management
Majetek, který má
smysl a řád.
Dlouhodobá péče, která propojuje růst, ochranu a využití majetku s tím, co je důležité pro vás a vaši rodinu.
Co wealth management znamená
Nejde jen o výnos.
Jde o dobře řízený celek.
Investiční portfolio je pouze jedna část. Kvalitní správa majetku zohledňuje také dostupnou hotovost, nemovitosti, financování, pojistná rizika, daňové a právní souvislosti i způsob, jakým chcete majetek jednou předat. Tam, kde je potřeba, spolupracuji s příslušnými odborníky.
01
Ochrana
Rozložení rizik, odpovídající rezervy a ochrana před událostmi, které mohou plán zásadně narušit.
Co to znamená v praxi
Nejprve ověříme, zda máte dostatečnou finanční rezervu a zda majetek není zbytečně závislý na jediném typu investice, firmě nebo příjmu.
Součástí může být také ochrana příjmů, nemovitostí, odpovědnosti a dalších rizik, která by mohla dlouhodobý plán výrazně narušit.
02
Růst
Strategie usilující o dlouhodobé zachování kupní síly a růst odpovídající vašemu horizontu a toleranci rizika.
Co to znamená v praxi
Peníze rozdělujeme podle doby, za kterou je budete potřebovat, a podle míry kolísání, kterou jste schopni přijmout.
Dlouhodobá část majetku může být investována s cílem překonávat inflaci a postupně růst. Výnos však není zaručený a hodnota investic může klesat.
03
Užití
Majetek má financovat cíle, přinášet svobodu a v případě potřeby vytvářet pravidelný příjem.
Co to znamená v praxi
Majetek nemá pouze existovat na účtech a ve smlouvách. Má pomáhat financovat bydlení, vzdělání dětí, podnikání, volný čas nebo budoucí rentu.
Určíme proto, kolik prostředků má zůstat rychle dostupných a jak lze z dalších částí majetku postupně čerpat příjem.
04
Kontinuita
Promyšlené uspořádání majetku a příprava rodiny na jeho odpovědnou správu v dalších etapách života.
Co to znamená v praxi
Řešíme, kdo má o majetku přehled, jaké informace budou potřebovat blízcí a jak připravit rodinu na odpovědnou správu nebo budoucí předání.
Právní, dědické a daňové otázky koordinujeme s advokátem, notářem nebo daňovým specialistou podle konkrétní situace.
Další pilíř wealth managementu
Alternativní
pasivní příjem.
Majetek nemusí pouze růst. Může také postupně vytvářet další zdroj příjmů a snížit závislost domácnosti na jediné výplatě, podnikání nebo aktivně odpracovaném čase.
Společně hledáme realistické možnosti odpovídající vašemu kapitálu, zkušenostem, času a ochotě se zapojit. Cílem není rychlá zkratka, ale dlouhodobě udržitelný systém propojený s celkovým majetkovým plánem.
Příjem ze systému
Dříve vytvořená hodnota, know-how, obchodní vztahy či klientské portfolio mohou přinášet opakující se příjem.
Postupná nezávislost
Více zdrojů příjmů posiluje odolnost a může vytvořit větší prostor pro rodinu, investování i vlastní rozhodování.
Rodinná firma a kontinuita
Majetek napříč
generacemi.
Jako rodinná firma rozumíme tomu, že majetek není pouze aktuální hodnota investic a nemovitostí. Představuje také roky práce, odpovědnost vůči rodině a příležitosti pro další generaci.
Proto se věnujeme nejen růstu a ochraně majetku, ale také přípravě rodiny na jeho budoucí správu a odpovědné předání. Právní a daňové otázky koordinujeme s příslušnými odborníky.
Dlouhodobá spolupráce
Péče, která se vyvíjí
spolu s vámi.
Majetková mapa
Přehled majetku, investic, nemovitostí, závazků, příjmů a rezerv. Společně pojmenujeme, k čemu má každá část sloužit.
Co to znamená v praxi
Majetková mapa ukáže vaše finance v souvislostech: co vlastníte, co dlužíte, kolik máte dostupných peněz a na čem závisí váš příjem. U jednotlivých částí pojmenujeme jejich účel i rizika, aby se neztratila žádná důležitá souvislost.
PříkladRodina vlastní dům s hypotékou, má spořicí účet a několik investic. Mapa pomůže rozlišit rezervu na nečekané výdaje, peníze na rekonstrukci a majetek určený na budoucí rentu.
Osobní majetkový plán
Scénář propojující vaše cíle s možnostmi majetku. Určí priority, potřebnou likviditu, hranice rizika i plán čerpání prostředků.
Co to znamená v praxi
Osobní majetkový plán převádí vaše cíle do konkrétních kroků a termínů. Propojí rodinný rozpočet, rezervy, splácení závazků a investování. Počítá také s tím, jak se plán může změnit při nižším příjmu nebo nových prioritách.
PříkladChcete za tři roky rekonstruovat bydlení a současně budovat prostředky na stáří. V plánu oddělíme peníze na blízký výdaj od dlouhodobých investic a určíme, kolik můžete pravidelně odkládat.
Investiční strategie
Portfolio stavím na široké diverzifikaci, nákladové efektivitě a jasně rozdělených rolích. Stabilní základ mohou doplnit vybrané příležitosti.
Co to znamená v praxi
Investiční strategie určí, jakou roli má každá část portfolia, kdy budete peníze potřebovat a jaké kolísání jste ochotni přijmout. Zohledňuje rozložení rizik, dostupnost peněz a náklady. Výnos není zaručený a hodnota investic může klesat.
PříkladPeníze na plánovanou koupi auta za rok posuzujeme jinak než prostředky na rentu za dvacet let. Každý cíl má vlastní časový horizont a tomu odpovídající míru rizika.
Průběžná péče
Sleduji, zda jednotlivé části plní svou roli. Podle změn v životě, na trzích nebo v legislativě aktualizujeme plán a vyvažujeme portfolio.
Co to znamená v praxi
Plán pravidelně kontrolujeme a přizpůsobujeme skutečnému životu. Při změně příjmů, rodinné situace nebo cílů prověříme rezervy, smlouvy i portfolio. Případné úpravy vycházejí z vašeho plánu a nákladů, nikoli jen z krátkodobého pohybu trhu.
PříkladPo narození dítěte nebo zahájení podnikání se změní rozpočet i rizika rodiny. Společně prověříme, zda stále odpovídá rezerva, ochrana příjmu a výše pravidelných investic.
Srozumitelný přehled
Pravidelně získáte souhrn stavu, vývoje a dalších doporučených kroků. Víte, co vlastníte, proč to vlastníte a kam směřujete.
Co to znamená v praxi
Přehled spojuje stav majetku, závazků a průběžné plnění cílů do srozumitelného souhrnu. Uvidíte, co se změnilo, proč mají jednotlivá řešení své místo a jaké kroky jsou nyní prioritní. Podle využívaných nástrojů lze navázat také přehledem smluv a dokumentů v myPLANN.
PříkladNa společné kontrole projdeme, jak se vyvíjí rezerva, kolik zbývá splatit na hypotéce a zda se blížíte k cílové částce na bydlení. Odcházíte s jasným seznamem dalších kroků.
Rodina a budoucí generace
Otevíráme také dlouhodobá témata: finanční nezávislost, pravidelná renta, ochrana rodiny a odpovědné předání majetku.
Co to znamená v praxi
Dlouhodobé plánování se týká i lidí, kterým má majetek sloužit. Řešíme budoucí rentu, ochranu blízkých a finanční přípravu na předání majetku nebo firmy. Právní a daňové uspořádání koordinujeme s příslušnými specialisty podle vašich potřeb.
PříkladMajitel firmy chce postupně omezit práci a zapojit do podnikání děti. Propojíme jeho osobní rezervy a budoucí příjem s přípravou předání firmy; právní kroky řeší s odborníkem.
Princip portfolia
Pevný základ.
Promyšlené příležitosti.
Základ portfolia má být transparentní, široce rozložený a dostatečně odolný pro různé fáze trhu. Teprve nad tímto základem dává smysl posuzovat doplňkové investice — například nemovitosti, jednotlivé firmy nebo alternativní aktiva.
Každá investice musí mít v celku jasnou roli. Atraktivní příležitost sama o sobě není důvodem ke koupi, pokud nezapadá do vašeho plánu, horizontu a rizikového profilu.
Úvodní konzultace
Dejme vašemu majetku
dlouhodobý směr.
Začneme přehledem současné situace, vašich hodnot a toho, co má majetek v budoucnu umožnit.
Domluvit konzultaci ↗