Finanční souvislosti
vašeho podnikání.

Financování nastavíme podle účelu, příjmů firmy a prostoru pro splácení.

• Provozní financování pro překlenutí období mezi výdaji a úhradami faktur.
• Investiční úvěry na vybavení, technologie, rozšíření provozu nebo firemní nemovitost.
• Financování vozidel a porovnání vhodných úvěrových či leasingových možností.
• Revize současných úvěrů, splátek a možností refinancování.
• Pomoc s podklady a porovnáním podmínek financování.

Příklad: firma pořizuje nový stroj. Projdeme vlastní zdroje, financování a dopad splátek na provozní rezervu.

Prověříme, které události mohou ohrozit provoz a zda současné smlouvy odpovídají skutečným rizikům.

• Audit pojistných smluv: částky, limity, spoluúčasti, výluky a mezery v krytí.
• Pojištění budov, vybavení, zásob, strojů a elektroniky.
• Provozní a profesní odpovědnost, včetně práce s převzatými či užívanými věcmi.
• Pojištění přerušení provozu v návaznosti na kryté události.
• Firemní vozidla, flotily, náklad a zásilky; další rizika podle oboru.

Příklad: řemeslník potřebuje ochránit nářadí i odpovědnost za škodu u zákazníka. Porovnáme rozsah krytí, limity a výluky.

Navrhneme finanční benefity, které odpovídají rozpočtu firmy a potřebám zaměstnanců.

• Příspěvky na penzijní spoření a DIP podle podmínek jednotlivých produktů.
• Pojistné programy a skupinové rizikové pojištění podle potřeb týmu.
• Revize současných benefitů a jejich využívání.
• Nastavení rozpočtu, příspěvků a pravidel pro jednotlivé skupiny zaměstnanců.
• Prezentace programu a individuální finanční konzultace pro zaměstnance.
• Pomoc se zavedením a správou, koordinace daňových a mzdových souvislostí s účetní.

Příklad: firma chce zavést pravidelný příspěvek pro zaměstnance. Při příspěvku 2 000 Kč měsíčně může firma ušetřit 676 Kč na odvodech oproti stejnému navýšení hrubé mzdy. Podrobný model najdete níže na stránce.

Propojíme firemní rozhodnutí s osobními cíli majitele a jeho rodiny.

• Přehled osobního a firemního majetku, závazků a příjmů.
• Oddělení provozních rezerv firmy od rodinné rezervy.
• Dlouhodobý plán investic, bydlení a budoucí renty.
• Posouzení závislosti osobního majetku na jednom podnikání.
• Finanční příprava na předání firmy nebo odchod majitele do penze; právní a daňové otázky s příslušnými specialisty.

Příklad: majitel má většinu majetku ve firmě. Vytvoříme plán, jak postupně budovat také osobní rezervy a majetek mimo podnikání.

Zmapujeme finanční dopady výpadku člověka, na kterém firma výrazně závisí.

• Posouzení dopadu dlouhodobé nemoci, invalidity nebo úmrtí vlastníka či specialisty.
• Rezerva pro zachování provozu a úhradu závazků při výpadku příjmů.
• Návrh vhodného pojistného řešení podle role osoby a dostupných podmínek.
• Finanční příprava na náhradu specialisty a předání jeho agendy.
• Provázání ochrany firmy se zajištěním rodiny majitele.

Příklad: většinu zakázek zajišťuje jediný specialista. Vyčíslíme dopad jeho výpadku a navrhneme kombinaci rezervy a pojistné ochrany.

Nastavení průběžně upravujeme podle toho, jak se firma mění.

• Pravidelná kontrola smluv, rezerv, financování a zaměstnaneckých programů.
• Aktualizace ochrany při růstu obratu, změně činnosti nebo pořízení nového majetku.
• Hlídání návaznosti termínů smluv a plánovaných investic.
• Pomoc s podklady při řešení pojistné události.
• Srozumitelný přehled doporučení a dalších kroků; koordinace s účetní a dalšími specialisty.

Příklad: firma rozšiřuje provozovnu a přijímá zaměstnance. Projdeme změny v pojištění, financování i benefitech.